Risikoversicherung

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Risiko Lebensversicherung: Fakten

Im Bereich der Lebensversicherungen werden zwei verschiedene Hauptarten dieser Versicherungsart unterschieden. Das ist auf der einen Seite die Kapitallebensversicherung mit ihren verschiedenen Varianten und auf der anderen Seite die Risiko Lebensversicherung. Während man die Kapitalversicherung dazu nutzen kann, sowohl das Todesfallrisiko abzusichern als auch ein Vermögen anzusammeln, dient die Risiko Lebensversicherung ausschließlich dazu, einen Begünstigten nach dem Tode des Versicherten auf finanzieller Ebene abzusichern. Die einzige Aufgabe der Risiko Lebensversicherung ist es demnach, die fest vereinbarte Versicherungssumme an die im Vertrag zur Versicherung genannte Person, die auch als Begünstigter bezeichnet wird, nach dem Tode des Versicherten auszuzahlen. Man bezeichnet die Risiko Lebensversicherung aufgrund der Tatsache, dass nur im Falle des Todes eine Leistung erbracht wird, auch als eine reine Todesfallversicherung. Wie hoch die im Todesfall zu zahlende Versicherungssumme sein soll, kann zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Versicherungsnehmer relativ frei vereinbart werden.

Jedoch muss man als Versicherter damit rechnen, dass die Fragen zur Gesundheit, die übrigens in jedem Fall zu beantworten sind, immer umfangreicher und intensiver werden, je höher die Versicherungssumme ist. Nicht selten ordnet die Versicherungsgesellschaft ab Versicherungssummen von meistens über 100.000 Euro auch eine Gesundheitsprüfung durch einen zuständigen Arzt an, bevor der Vertrag geschlossen wird. Ausgezahlt wird die Versicherungssumme immer dann sofort, wenn der Versicherte auf natürliche Weise verstorben ist und wenn die Versicherung noch im Rahmen der vereinbarten Laufzeit liegt. Meistens endet eine Risiko Lebensversicherung spätestens mit dem 70. oder 75. Lebensjahr des Versicherten. Bei Selbstmord zahlt die Versicherungsgesellschaft im Grunde nie, wurde der Versicherte ermordet, ist die weitere Vorgehensweise bei den Versicherern unterschiedlich. Sinnvoll ist der Abschluss einer Risiko Lebensversicherung vor allem für Alleinverdiener, die ihre Familie (Ehepartner, Kinder) nach ihrem Tod finanziell abgesichert wissen möchten.

Aber auch eine auf beide Leben lautende Risikoversicherung bei Eheleuten kann natürlich sinnvoll sein, auch wenn beide Partner berufstätig sind. Der Beitrag zur Risiko Lebensversicherung orientiert sich hauptsächlich zunächst nach der Höhe der Versicherungssumme, aber zudem auch am Geschlecht und Alter des Versicherten. Bestehen besondere gesundheitliche Risiken, werden die im Rahmen der Gesundheitsfragen analysiert und in der Folge wird dann der Beitrag möglicherweise erhöht. Aufgrund der angesprochenen Tatsache, dass solche Risiko Lebensversicherungen selten über das erwähnte Lebensjahr des Versicherten hinaus bestehen, ist die „Schadenshäufigkeit“ recht gering. Dieses führt dazu, dass der Beitrag zur Versicherung relativ günstig ist. So werden Risiko Lebensversicherungen mit einer Versicherungssumme von zum Beispiel 100.000 Euro heute bereits für einen Beitrag von (zum Teil deutlich) unter 10 Euro im Monat angeboten.

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